Zrozumienie ryzyka inwestycyjnego

Author:
17 lutego 2021
Category: Ocena Kredytowa

Ryzyko i zysk są częścią inwestowania

  • Dzielić
  • KołekE-mailNiezależnie od rodzaju inwestycji zawsze będzie się wiązać z pewnym ryzykiem. Musisz rozważyć potencjalną nagrodę i ryzyko, aby zdecydować, czy warto postawić swoje pieniądze na linii. Zrozumienie związku między ryzykiem a zyskiem jest kluczowym elementem budowania filozofii inwestycyjnej. Inwestycje – takie jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne – mają własny profil ryzyka, a zrozumienie różnic może pomóc w skuteczniejszej dywersyfikacji i ochronie portfela inwestycyjnego.

    Noszenie ryzyka

    Podczas gdy tradycyjna zasada brzmi: „im wyższe ryzyko, tym wyższy potencjalny zwrot, dokładniejsze jest stwierdzenie, że „im wyższe ryzyko, tym wyższy potencjalny zwrot i tym mniejsze prawdopodobieństwo, że osiągnie wyższy zwrot. Aby w pełni zrozumieć tę zależność, musisz wiedzieć, jaka jest Twoja tolerancja na ryzyko i być w stanie prawidłowo ocenić względne ryzyko danej inwestycji. Decydując się na zainwestowanie pieniędzy w inwestycje, które są bardziej ryzykowne niż standardowe konto oszczędnościowe lub lokata na rynku pieniężnym, możesz w pewnym stopniu doświadczyć któregokolwiek lub wszystkich z poniższych:

  • Utrata kapitału: pojedyncze akcje lub obligacje o wysokiej rentowności mogą spowodować utratę wszystkiego.
  • Nie nadążanie za inflacją: Twoje inwestycje mogą rosnąć wolniej niż ceny. Jest to bardziej prawdopodobne, jeśli inwestujesz w ekwiwalenty gotówki, takie jak obligacje skarbowe lub komunalne. W skrócie: istnieje realna szansa, że ​​Twoje inwestycje nie wystarczą na pokrycie Twoich potrzeb emerytalnych. Płacenie wysokich opłat lub innych kosztów: Wysokie opłaty od funduszy inwestycyjnych mogą utrudniać uzyskanie dobrego zwrotu. Uważaj na aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne lub takie, w których sprzedaż jest duża.Różne profile ryzyka

    Większość inwestorów ma łatwo dostępne trzy główne narzędzia inwestycyjne: akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Niektóre z nich wiążą się z większym ryzykiem niż inne, aw ramach każdej klasy aktywów zauważysz, że ryzyko to może się również znacznie różnić.

    Dyby

    Większość ludzi ma akcje w swoim portfelu inwestycyjnym i nie bez powodu. Według firmy Ibbotson Associates, od 1926 r. Akcje niezawodnie zwracają średnio 10% rocznie. Jest to kwota wyższa niż zwrot, jaki prawdopodobnie uzyskasz z wielu innych inwestycji, zwłaszcza mniej ryzykownych, takich jak obligacje. Jednak zachowaj ostrożność w przypadku zapasów. Możesz kupować akcje w renomowanych spółkach typu blue chip, które mają dość stabilną cenę akcji, wypłacają dywidendy i są uważane za stosunkowo bezpieczne. Możesz też zdecydować się na inwestycję w mniejsze firmy, takie jak startupy lub spółki giełdowe, w których Twoje zwroty są znacznie bardziej zmienne.

    Więzy

    Popularnym sposobem na zrównoważenie niektórych ryzyk związanych z inwestowaniem w akcje jest zatrzymanie określonej kwoty pieniędzy zainwestowanych w obligacje. Kupując obligacje, zasadniczo pożyczasz pieniądze korporacji, gminie lub innemu podmiotowi rządowemu, w zależności od tego, które obligacje kupujesz. Obligacje generalnie zapewniają większe bezpieczeństwo niż akcje i są oceniane przez takie agencje jak Moody’s i Standard & Poors. Oceny działają jak ocena kredytowa lub karta raportu, a obligacje o ratingu AAA są uważane za najbezpieczniejsze.

    Kupując obligacje rządowe, otrzymujesz gwarancję od Wuja Sama, że ​​otrzymasz zwrot pieniędzy wraz z odsetkami. Na drugim biegunie są obligacje śmieciowe, które są sprzedawane przez korporacje. Obligacje śmieciowe obiecują znacznie wyższe zyski niż długoterminowe obligacje rządowe, ale są obarczone wysokim ryzykiem, aw niektórych przypadkach nawet nie są uważane za papiery wartościowe o ratingu inwestycyjnym.

    Fundusze inwestycyjne

    Fundusze inwestycyjne mają sens dla wielu inwestorów, ponieważ są zarządzane przez profesjonalnych zarządzających portfelami, dzięki czemu nie musisz martwić się o obserwowanie rynku lub portfela akcji. Fundusze inwestycyjne działają jak koszyk akcji lub obligacji, a kupując akcje funduszu wspólnego inwestowania, czerpiesz korzyści z różnorodności aktywów znajdujących się w funduszu.

    Możesz wybierać spośród szerokiej gamy funduszy o różnych profilach ryzyka. Niektórzy posiadają akcje dużych firm; niektóre łączą akcje dużych i małych firm; niektórzy trzymają obligacje; niektóre zawierają złoto i inne metale szlachetne; niektórzy posiadają udziały w zagranicznych korporacjach; i prawie każdy inny typ aktywów, jaki przyjdzie Ci do głowy. Chociaż fundusze inwestycyjne nie eliminują całkowicie ryzyka, możesz ich użyć do zabezpieczenia się przed ryzykiem wynikającym z innych inwestycji.

    Szansa na utratę pieniędzy

    Najczęstszym rodzajem ryzyka jest ryzyko utraty pieniędzy na inwestycji. Możesz dokonywać inwestycji, które gwarantują, że nie stracisz pieniędzy, ale w zamian zrezygnujesz z większości okazji na przyzwoity zwrot. Na przykład obligacje i bony skarbowe USA niosą za sobą pełną wiarę i kredyt Stanów Zjednoczonych, co czyni te emisje najbezpieczniejszymi na świecie. Bankowe certyfikaty depozytowe (CD) w banku z ubezpieczeniem federalnym są również bardzo bezpieczne. Jednak cena za to bezpieczeństwo to bardzo niski zwrot z inwestycji. Kiedy obliczysz wpływ inflacji na swoją inwestycję i podatki, które płacisz na zarobki, Twoja inwestycja może zwrócić bardzo niewielki realny wzrost.

    Szansa, że ​​osiągniesz swoje cele finansowe

    Elementy, które decydują o osiągnięciu celów inwestycyjnych, to zainwestowana kwota, zainwestowany czas, stopa zwrotu lub wzrostu, opłaty, podatki i inflacja. Jeśli nie możesz zaakceptować dużego ryzyka w swoich inwestycjach, uzyskasz niższy zwrot. Aby zrekompensować niższy przewidywany zwrot, należy zwiększyć zainwestowaną kwotę i zainwestowany czas. Wielu inwestorów uważa, że ​​niewielka kwota ryzyka w ich portfelu jest akceptowalnym sposobem na zwiększenie potencjału osiągnięcia ich celów finansowych. Dywersyfikując swój portfel inwestycjami o różnym stopniu ryzyka, mają nadzieję wykorzystać rosnący rynek i uchronić się przed dramatycznymi stratami na spadającym rynku.

    Akceptacja wyższego ryzyka

    Wszyscy inwestorzy muszą znaleźć swój komfort z ryzykiem i skonstruować strategię inwestycyjną wokół tego poziomu. Portfel, który wiąże się ze znacznym stopniem ryzyka, może mieć potencjał do uzyskania niespłaconych zwrotów, ale może również spowodować utratę oszczędności życia. Twój poziom komfortu i ryzyka powinien przejść test „dobrego snu w nocy, co oznacza, że ​​nie powinieneś martwić się o wielkość ryzyka w swoim portfelu tak bardzo, że powoduje to utratę snu.

    Nie ma dobrego ani złego ryzyka; to bardzo osobista decyzja każdego inwestora. Młodzi inwestorzy mogą pozwolić sobie na większe ryzyko niż starsi, ponieważ mają więcej czasu na odbudowę, jeśli rynek spadnie. Jeśli za pięć lat dzieli Cię emerytura, prawdopodobnie nie chcesz podejmować nadzwyczajnego ryzyka ze swoim gniazdem, ponieważ pozostało Ci mało czasu, aby dojść do siebie po znacznej stracie. Oczywiście zbyt konserwatywne podejście może oznaczać, że nie osiągniesz swoich celów finansowych.

    Podsumowanie

    Inwestorzy mogą kontrolować niektóre rodzaje ryzyka w swoim portfelu poprzez odpowiednią kombinację akcji i obligacji. Większość ekspertów uważa, że ​​portfel bardziej obciążony akcjami jest bardziej ryzykowny niż portfel preferujący obligacje. Ryzyko jest naturalną częścią inwestowania. Inwestorzy muszą znaleźć swój poziom komfortu i odpowiednio zbudować swoje portfele i oczekiwania.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy