Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA)

Author:
17 lutego 2021

Czym jest ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA)?

Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA) to ustawa federalna uchwalona przez Kongres Stanów Zjednoczonych w 2003 r. Jej deklarowanym celem było zwiększenie ochrony konsumentów, szczególnie w odniesieniu do kradzieży tożsamości.

Najbardziej znaną cechą ustawy jest to, że daje ona wszystkim obywatelom Stanów Zjednoczonych raz w roku bezpłatny dostęp do ich raportów kredytowych za pośrednictwem strony internetowej www.annualcreditreport.com.

Kluczowe wnioski
  • Ustawa o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA) to federalna ustawa przyjęta w 2003 roku, której celem jest zwiększenie ochrony konsumentów.
  • FACTA jest przede wszystkim znana z przepisów chroniących przed kradzieżą tożsamości.Niestety, wciąż rośnie liczba kradzieży tożsamości, ponieważ wzorce społeczne i zakupowe konsumentów nadal przenoszą się do internetu.Zrozumienie ustawy o uczciwych i dokładnych transakcjach kredytowych (FACTA)

    W wyniku umowy FACTA wprowadzono wiele reform związanych z wykorzystaniem i ochroną informacji konsumenckich. Na przykład zwiększył poziom nadzoru, jaki muszą zapewnić pożyczkodawcy, podmioty przetwarzające płatności i organy regulacyjne, gdy aktywnie poszukują podejrzanych transakcji. Podobnie, umożliwił konsumentom rejestrowanie ostrzeżeń o oszustwach na ich własnych kartach kredytowych, aby ostrzec władze o podejrzeniu oszustwa.

    FACTA została przyjęta pod rządami ówczesnego prezydenta George’a W. Busha w odpowiedzi na wzrost liczby przypadków kradzieży tożsamości. Niestety, tożsamość wzrosła dopiero od 2003 r. Z powodu wzrostu handlu elektronicznego, sieci społecznościowych i innych działań online.

    Oprócz postanowień mających na celu ograniczenie kradzieży tożsamości, FACTA zawierała również środki mające na celu ogólniejsze wzmocnienie mechanizmów ochrony konsumentów. Na przykład nałożył nowe wymogi na kredytodawców hipotecznych w zakresie ujawniania ocen kredytowych i innych czynników, które miały wpływ na ich decyzję o zatwierdzeniu wniosku o kredyt hipoteczny. Obejmuje to udostępnianie klientom tak zwanych czynników „cen opartych na ryzyku wykorzystywanych przy podejmowaniu decyzji, a także wszelkich konkretnych kwestii odnotowanych w raporcie kredytowym konsumenta.

    Chociaż FACTA jest mniej widoczna dla konsumentów, zawierała również wiele nowych przepisów dla przedsiębiorstw i dostawców usług finansowych. W szczególności zezwolił organom ścigania na podjęcie działań w przypadku naruszenia „Zasad Czerwonej Flagi. Zasady czerwonej flagi nakładają na wierzycieli i instytucje finansowe, takie jak banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe, obowiązek wdrażania programów zapobiegania kradzieży tożsamości, które pomagają wykrywać i zapobiegać kradzieży tożsamości. Na przykład wydawcy kart kredytowych i debetowych muszą podjąć kroki w celu potwierdzenia wszelkich zmian w adresach klientów.

    Jedną z niezamierzonych konsekwencji umowy FACTA jest to, że mogła się ona przyczynić do zwiększenia ilości danych osobowych, które firmy muszą uzyskać od swoich klientów. Na przykład firma, która jest zobowiązana do potwierdzenia tożsamości lub miejsca pobytu klienta w bardziej rygorystyczny sposób w wyniku FACTA, może potrzebować wielu form identyfikacji w celu spełnienia niektórych postanowień umowy FACTA. Z jednej strony zmiany te mogą zmniejszyć podatność firmy i konsumenta na kradzież tożsamości lub inne rodzaje oszustw. Jednak w przypadku włamania lub kradzieży dokumentacji tej firmy w przyszłości istnieje potencjalnie więcej dostępnych informacji na temat klientów tej firmy, a to może być bardziej szkodliwe dla konsumentów.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy