Twój skonfiskowany depozyt Escrow i co to oznacza

Author:
17 lutego 2021

Co to jest wstępne ujawnienie Escrow?

Depozyt zastawny to specjalne konto, na którym firma hipoteczna przechowuje płatności związane z Twoim domem. Fundusze są zazwyczaj przechowywane na podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domu i ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Nie jest niczym niezwykłym, że takie konto jest częścią Twojej umowy pożyczki, a ponieważ i tak musisz spłacać te rzeczy, konto z saldem nie jest takie złe. Jeśli Twój pożyczkodawca nie narzuca Ci konta zastawnego, innym sposobem na rozwiązanie tej sytuacji jest założenie własnego konta oszczędnościowego.

Ile powinno być w Escrow?

Podstawowa kwota, która powinna znajdować się na Twoim rachunku escrow, to suma rocznych kosztów podatków i ubezpieczenia domu. Pożyczkodawcy lubią też trzymać trochę amortyzacji na skonfiskowanym rachunku powierniczym, a prawo zezwala im na dodanie kolejnej jednej szóstej rocznej sumy do rachunku. Jeśli twoje roczne koszty wynoszą 1200 USD, wkładasz 100 USD miesięcznie. Poduszka może dodać do tego kolejne 200 USD rocznie, co oznacza, że ​​Twoje płatności wyniosą około 117 USD. Twój rachunek powierniczy nigdy nie powinien mieć więcej niż kwota bazowa plus poduszka (w tym przypadku 1400 $).

Jak długo powinien potrwać Escrow?

Nie ma ustalonego czasu, jak długo powinien trwać zwrot depozytu. To nie tylko fundusz opcjonalny; to również trwa. Twoje konto zajęte jest pobierane wraz z miesięczną spłatą kredytu hipotecznego i zwykle trwa tak długo, jak długo trwa kredyt hipoteczny. Raz w roku pożyczkodawca prześle Ci raport na temat Twojego depozytu, a wszelkie nadwyżki powyżej 50 USD będą musiały zostać Ci zwrócone.

Ile czasu zajmuje odzyskanie Escrow po refinansowaniu?

Kiedy refinansujesz swój kredyt hipoteczny, rysujesz linię na piasku i zaczynasz od początku z nowymi płatnościami, a być może nowym kontem powierniczym. Oznacza to, że stary depozyt depozytowy nie jest już ważny, a pożyczkodawca musi zwrócić Ci wszystko, co znajduje się na koncie, w odpowiednim czasie. Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast twierdzi, że pożyczkodawca ma 30 dni na zwrócenie ci zatrzymanych pieniędzy. Pamiętaj, że jeśli pożyczkodawca właśnie dokonał płatności, co czasami się zdarza, możesz nie otrzymać zwrotu pieniędzy z depozytu.

Czy możesz odpisać rachunki Escrow na podatki?

Możesz odpisać kwoty depozytu na podatki, ale zależy to od kilku czynników: Jeśli pieniądze zostaną przeznaczone na opłacenie podatku od nieruchomości lub ubezpieczenia kredytu hipotecznego, odpowiedź brzmi „tak, ponieważ kwalifikują się one jako odliczenie. Jeśli pieniądze idą na pokrycie kosztów niepodlegających odliczeniu, takich jak ubezpieczenie domu, odpowiedź brzmi: nie, ponieważ nigdy nie jest to odpisanie. Należy pamiętać, że nawet jeśli jest to wydatek, który według urzędu skarbowego jest w porządku, liczy się on tylko wtedy, gdy zostanie faktycznie wypłacony, a nie w momencie wpłaty na rachunek escrow.

Czy możesz pożyczyć na swoim rachunku Escrow?

Ponieważ Twoje konto depozytowe działa jak konto oszczędnościowe i przechowuje sporo pieniędzy, możesz się zastanawiać, czy możesz go użyć do zabezpieczenia pożyczki. Chociaż w każdym przypadku zależy to od indywidualnego pożyczkodawcy, odpowiedź prawie na pewno brzmi „nie. To nie jest statyczne konto pełne gotówki. Celem zatrzymania depozytu jest upewnienie się, że pieniądze są dostępne wtedy, gdy są potrzebne. Nie można go wykorzystać do opłacenia rachunków, jeśli stanowi zabezpieczenie pożyczki.

Więcej artykułów

Co to jest łączna korekta kredytu hipotecznego? →

W jaki sposób podatki od nieruchomości są opłacane za pośrednictwem rachunku Escrow? →

Co się stanie, jeśli po zapłaceniu podatków masz dodatkowe pieniądze na koncie Escrow? →

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy