Kim jest Underwriter i czym się zajmuje?

Author:
17 lutego 2021
Category: Zakup Domu

Underwriting to powszechna praktyka stosowana w branżach bankowości komercyjnej, ubezpieczeniowej i inwestycyjnej. Gwarant pracuje dla firm hipotecznych, pożyczkowych, ubezpieczeniowych lub inwestycyjnych. Podczas procesu ubezpieczania robią wszystko, od oceny stanu zdrowia po ocenę stanu finansowego. Na podstawie swoich ustaleń ubezpieczyciele pomagają firmom określić, czy powinny podjąć umowę z wnioskodawcą, czy też nie, na podstawie związanego z nimi poziomu ryzyka.

Jeśli rozważasz nową polisę na życie lub jesteś zainteresowany kupnem domu, warto skonsultować się z doradcą finansowym.

Kim jest Underwriter?

Subemitent jest członkiem organizacji finansowej. Pracują dla firm hipotecznych, ubezpieczeniowych, pożyczkowych czy inwestycyjnych. Za opłatą oceniają, oceniają i podejmują ryzyko drugiej strony. Często zobaczysz tę opłatę w postaci prowizji, premii, spreadu lub odsetek. W każdym razie, jeśli pracujesz z ubezpieczycielem, najprawdopodobniej szukasz zgody na duży zakup lub ochronę ubezpieczeniową.

Każda branża ma swoich własnych ubezpieczycieli, a osoby te muszą rozumieć zawiłości swojej konkretnej dziedziny. Wykorzystują swoją wiedzę i doświadczenie, aby jak najlepiej ocenić ryzyko wnioskodawcy. Ubezpieczyciele decydują, czy udzielenie pożyczki lub wystawienie polisy ubezpieczeniowej będzie działało na korzyść ich firmy. Jeśli jednak umowa okaże się zbyt ryzykowna, ubezpieczyciel odpowiada za stratę.

Większość ubezpieczycieli posiada tytuł licencjata i ukończyła program szkoleniowy. Zazwyczaj mają specjalizację akademicką w branży, w której się specjalizują. Typowe kierunki to finanse, biznes i ekonomia.

Co robi Underwriter?

Na podstawie wiedzy, którą posiadają w swojej dziedzinie, ubezpieczyciele decydują, czy umowa jest warta ryzyka. Na przykład ubezpieczyciele, którzy współpracują z towarzystwami ubezpieczeń zdrowotnych, oceniają ryzyko zdrowotne wnioskodawców.

Ubezpieczyciel zweryfikuje informacje wnioskodawcy, w tym wiek, aktualny stan zdrowia oraz historię medyczną i rodzinną. Korzystając z tych informacji i innych czynników, subemitent wprowadzi dane do oprogramowania ubezpieczeniowego. Oprogramowanie określi wysokość składki i warunki, które powinny mieć zastosowanie do polisy. Ocena ta określa również, czy polityka jest zbyt ryzykowna, aby kontynuować.

Informacje przekazywane różnym gwarantom emisji podlegają konkretnej sprawie. Na przykład ubezpieczyciel firmy ubezpieczeniowej przejrzy szczegóły medyczne, a gwarant pożyczki oceni takie czynniki, jak historia kredytowa.

Praca subemitenta jest złożona. Muszą określić akceptowalny poziom ryzyka i to, co kwalifikuje się do zatwierdzenia na podstawie ich oceny ryzyka. Oceniając skomplikowane sytuacje, underwriterzy mogą być zmuszeni do przeprowadzenia badań i uzyskania dużej liczby szczegółów.

Badanie różnych typów ubezpieczycieli

Ubezpieczyciel

Ubezpieczyciele oceniają ryzyko ubezpieczenia domu, samochodu czy kierowcy. Oceniają również osoby ubiegające się o polisy na życie. Ubezpieczyciele ustalają, czy umowa jest opłacalna dla ubezpieczyciela. Rozważają, czy wnioskodawca spełnia określone kryteria, aby kwalifikować się do polisy ubezpieczeniowej. Stamtąd określają rodzaj polisy, do której wnioskodawca jest uprawniony. Wreszcie, przedstawiają zarys tego, co obejmuje polisa w wyjątkowych okolicznościach wnioskodawcy.

Ubezpieczyciele ubezpieczeniowi są specjalistami od ubezpieczeń. Rozumieją ryzyka ubezpieczeniowe i rozumieją, jak ich unikać. Na podstawie oceny ryzyka decydują, czy kogoś ubezpieczą i na jakich warunkach zapewnią polisę.

W przypadkach bez szczególnych okoliczności ubezpieczenie odbywa się za pośrednictwem zautomatyzowanego systemu. Programowanie oceny ryzyka jest podobne do systemu kwotowań. Jest w stanie określić, czy wnioskodawca spełnia określone wymagania ubezpieczyciela dotyczące ubezpieczenia.

Underwriter hipotecznyUbezpieczyciele kredytów hipotecznych to jedni z najczęściej używanych subemitentów w branży pożyczkowej. Nawet jeśli nowy właściciel domu ma dobre dochody i świetną zdolność kredytową, zakup domu nadal jest ryzykownym przedsięwzięciem. Ubezpieczyciel hipoteczny musi przeprowadzić dokładną ocenę ryzyka. Po dokonaniu oceny gwarant może potwierdzić, czy pożyczka jest opłacalnym przedsięwzięciem dla wnioskodawcy.

W każdym razie subemitenci mogą przeglądać informacje wewnętrzne, takie jak liczba udzielonych przez firmę kredytów hipotecznych. Analizują również ocenę i historię kredytową wnioskodawcy, dowód stałego dochodu, stosunek zadłużenia do dochodu, ogólne oszczędności i inne ważne czynniki, które określają ryzyko.

Dodatkowo, subemitent oceni cechy pozostające poza kontrolą wnioskodawcy hipotecznego, takie jak wartość i rodzaj nieruchomości. Pomaga to określić, czy warunki kredytu hipotecznego są uczciwe dla wszystkich stron.

Jeśli subemitent zaprzecza hipotece, wnioskodawca może odwołać się od decyzji. Jednak proces ten może być długotrwały i często wymaga obalenia dużej ilości dowodów.

Underwriter pożyczekPodobnie jak ubezpieczyciele kredytów hipotecznych, ubezpieczyciele kredytów hipotecznych oceniają ryzyko związane z udzieleniem wnioskodawcy pożyczki, takiej jak pożyczka na samochód. Celem jest ustalenie, czy pożyczka jest bezpieczna dla wszystkich stron. Duże banki często używają kombinacji gwarantów i oprogramowania do oceny ryzyka w celu określenia ryzyka pożyczenia środków wnioskodawcy. Korzystanie z połączenia oprogramowania i gwaranta jest powszechną praktyką wśród dużych i małych banków.

W niektórych przypadkach subemitenci mogą potrzebować pomocy instytucjom finansowym przy gwarantowaniu kredytów biznesowych. W zależności od wielkości firmy gwarant może potrzebować współpracy z wieloma bankami.

Subemitent papierów wartościowychSubemitent papierów wartościowych to inny typ gwaranta. Subemitenci papierów wartościowych często współpracują przy pierwszych ofertach publicznych (IPO). Oceniają ryzyko inwestycji, aby ustalić odpowiednią cenę za IPO. Zwykle gwarantem emisji papierów wartościowych jest pracownik banku inwestycyjnego lub inny specjalista.

Jednym z największych ryzyk związanych z gwarantowaniem emisji papierów wartościowych jest okres sprzedaży. Na przykład, jeśli papier wartościowy nie zostanie sprzedany za sugerowaną cenę, bank inwestycyjny jest odpowiedzialny za różnicę.

Ubezpieczyciele a agenci i brokerzy

Jeśli chodzi o produkty finansowe, które wymagają nadzoru subemitenta, zwykle jest też agent lub broker. Zazwyczaj są to osoby, z którymi Ty, klient, będziesz rozmawiać. Mówiąc najprościej, agent lub broker to po prostu sprzedawca, który sprzedaje Ci produkt. Mogą być również odpowiedzialni za przekazanie Ci ostatecznej decyzji ubezpieczyciela w Twojej sytuacji.

Z drugiej strony, gwarant ma znacznie większą władzę decyzyjną. Dzieje się tak, ponieważ, jak stwierdziliśmy powyżej, od ich oceny Twojego wniosku i sytuacji finansowej ostatecznie zależy, czy otrzymasz zgodę, czy nie.

W wielu przypadkach broker lub agent, z którym masz do czynienia, będzie miał podstawową wiedzę na temat zasad ubezpieczeniowych firmy. Podczas twoich rozmów z nimi mogą dać ci wgląd w twój prawdopodobny wynik. Chociaż jest to niewątpliwie cenne, ostatnie słowo należy do ubezpieczyciela.

Podsumowanie

Ubezpieczyciele odgrywają kluczową rolę w wielu sytuacjach finansowych. Proces ubezpieczania ma również kilka złożoności, z których wszystkie zależą od tego, jak dobrze specyfika Twoich finansów jest zgodna z odpowiednią polityką firmy. Nie bój się zadawać pytań dotyczących procesu zawierania umów podczas rozmów z brokerem, agentem lub ogólnie z firmą. Im więcej wiesz o całym procesie, tym lepiej na końcu.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy