Kapitalizacja i modyfikacja hipoteki

Author:
17 lutego 2021
Category: Kredyty Hipoteczne

Jakie są rodzaje modyfikacji kredytu hipotecznego?

Wysokie oprocentowanie i opłaty hipoteczne mogą postawić właścicieli domów w trudnej sytuacji finansowej, która naraża ich na ryzyko niewypłacalności. Właściciele domów, którzy stoją w obliczu przejęcia lub niespłacenia kredytu, mogą skorzystać z opcji dostępnych w ramach planów modyfikacji kredytów hipotecznych. I chociaż kapitalizacja stóp procentowych i opłat może w niektórych przypadkach przyczynić się do problemu, niektóre plany modyfikacji wykorzystują kapitalizację jako sposób na zmianę istniejących warunków pożyczki.

Plany modyfikacji kredytu hipotecznego

Modyfikacja kredytu hipotecznego może dać właścicielom domów nowy początek w przypadkach, gdy brakujące spłaty kredytu hipotecznego i spóźnione opłaty stają się zbyt trudne do zniesienia. Modyfikacje kredytu hipotecznego są oferowane przez istniejącego kredytodawcę hipotecznego właściciela domu. W niektórych przypadkach pożyczkodawcy rozważą plan modyfikacji w celu uniknięcia niespłacenia pożyczki. W efekcie plan modyfikacji zmienia warunki istniejącego kredytu hipotecznego i sprawia, że ​​warunki płatności są bardziej przystępne dla właściciela domu. Niektóre rodzaje kredytów hipotecznych, takie jak kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM) i kredyty hipoteczne tylko z oprocentowaniem, mogą wiązać się z wysokimi odsetkami i opłatami, co stawia kredytobiorców w sytuacji, w której konieczne jest wprowadzenie planu modyfikacji kredytu hipotecznego.

Kapitalizacja

Kapitalizacja ma związek ze sposobem naliczania odsetek od kredytu hipotecznego, gdy opłaty te nie są spłacane. W przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego miesięczna rata kredytu hipotecznego obejmuje kwotę główną kredytu oraz miesięczne odsetki. W przypadku nietradycyjnych pożyczek hipotecznych warunki pożyczki mogą pozwolić właścicielom domów na dokonywanie minimalnych miesięcznych płatności. Często minimalne miesięczne kwoty płatności pokrywają tylko część miesięcznych opłat odsetkowych. W takich przypadkach warunki pożyczki mogą pozwolić pożyczkodawcom na dodanie wszelkich niezapłaconych opłat do kwoty głównej pożyczki. W efekcie właściciele domów w końcu płacą kwotę pożyczki, która stale rośnie, co skutkuje coraz większymi miesięcznymi ratami kredytu hipotecznego.

Modyfikacje stóp procentowych

Modyfikacje oprocentowania kredytu hipotecznego zapewniają elastyczną metodę dostosowania istniejącej struktury kredytu. Obniżki stóp procentowych pozwalają ogólnie na mniejszą miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, nawet w przypadkach, gdy kapitalizacja z niespłaconych miesięcznych opłat odsetkowych zwiększyła całkowitą kwotę kredytu. Inną opcją jest zamrożenie istniejącego oprocentowania kredytu hipotecznego. Ta metoda pomaga zmniejszyć lub przynajmniej ograniczyć miesięczne kwoty spłaty kredytu hipotecznego. W przypadku właścicieli domów, którzy mają kredyty hipoteczne z regulowaną stopą procentową, warunki pożyczki mogą obejmować okresowe okresy resetowania, w których stopy procentowe dostosowują się do aktualnych stóp indeksów rynkowych. Kredyty hipoteczne ARM mogą również wiązać się z miesięczną marżą lub kosztami finansowymi, które dodają się do wszelkich podwyżek stóp procentowych. Poprzez zamrożenie istniejącej stopy procentowej miesięczne spłaty kredytu hipotecznego pozostają niezależne od stóp indeksów rynkowych i kosztów marży.

Modyfikacje kwoty pożyczki Princpal

Modyfikacje kwoty głównej pożyczki umożliwiają pożyczkodawcom zmniejszenie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego lub zresetowanie całkowitej kwoty pożyczki poprzez dostosowanie kwoty głównej należnej pożyczki. Jednym ze sposobów osiągnięcia tego celu – znanym jako kapitalizacja zaległości – jest przypisanie wszelkich niezapłaconych odsetek, nieodebranych spłat kredytu hipotecznego, opłat i opłat za zwłokę do kwoty głównej pożyczki. Ta metoda może bardzo dobrze zwiększyć miesięczne raty, ale zapewnia właścicielom domów nowy start w zakresie nadążania za spłatami kredytu hipotecznego. Wydłużenie okresu kredytowania to kolejna metoda stosowana przez pożyczkodawców w celu ponownego dostosowania kwoty głównej pożyczki. Metoda ta polega na wydłużeniu zadłużenia kwoty głównej w dłuższym okresie spłaty, np. Z 30-letniego na 40-letni okres spłaty kredytu hipotecznego. W efekcie właściciele domów płacą mniejszą miesięczną opłatę przez dłuższy okres.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy