Jak usunąć spóźnione płatności z raportu kredytowego

Jak usunąć spóźnione płatności z raportu kredytowego
Author:
16 października 2020
Category: Twoja Zdolność

Opóźnione płatności pozostaną w Twojej historii kredytowej przez okres 7 lat.

Jeśli w raporcie kredytowym zgłoszono opóźnioną płatność, wiesz, o ile może to wpłynąć na Twój wynik.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​im więcej czasu, który upłynie, Twoja zdolność kredytowa zacznie się poprawiać.

Przy odrobinie czasu i wysiłku możesz całkowicie usunąć opóźnione płatności z raportu kredytowego.

W tym artykule zbadamy wpływ opóźnionych płatności na Twój wynik, jak długo pozostają one w Twoim raporcie oraz w jaki sposób usunąłem z raportu 4 opóźnienia w płatnościach w ciągu miesiąca i jak Ty też możesz.

Jak długo opóźnione płatności pozostają w Twoim raporcie kredytowym

Opóźnione płatności są traktowane jako część historii płatności i stanowią 35% ogólnej oceny kredytowej FICO.

Opóźnione płatności, podobnie jak inne rodzaje informacji o koncie, pozostaną w raporcie kredytowym przez okres 7 lat. Jednak początkowo opóźniona płatność ma większy negatywny wpływ na twoją zdolność kredytową. Z upływem czasu negatywny wpływ maleje z miesiąca na miesiąc.

Pojedyncze 30-dniowe opóźnienie w spłacie to coś, z czego można odzyskać w ciągu kilku miesięcy, o ile masz długą historię kredytową dotyczącą terminowego regulowania rachunków bez opóźnień w płatnościach. będzie miał bardziej znaczący wpływ na twoją zdolność kredytową i potrwa dłużej.

3 sposoby na usunięcie opóźnionych płatności z kredytu (aktualizacja na rok 2017)

1. Kwestionowanie opóźnionej płatności bezpośrednio z wierzycielem

Często najbardziej efektywne jest kwestionowanie opóźnionej płatności bezpośrednio z bankiem lub wierzycielem. Jeśli spóźniona płatność jest w rzeczywistości błędem. Możesz wyjaśnić sytuację działowi obsługi klienta w celu zbadania. Zwykle potrzebują trochę czasu, aby dział zbadał błąd i zareagował.

W większości przypadków, jeśli błąd występuje w imieniu wierzycieli, zwrócą oni opłatę za zwłokę i usuwają opóźnioną płatność z raportu kredytowego. Jednak nie zawsze tak jest. Jeśli odmówią usunięcia zaległej zapłaty, możesz przejść do etapu zagnieżdżania.

2. Kwestionuj opóźnioną płatność z biurem informacji kredytowej

Możesz zakwestionować cokolwiek w swoim raporcie z trzema głównymi biurami kredytowymi. Biuro informacji kredytowej musi wszcząć dochodzenie w sprawie spornego konta. Wyślą wezwanie do wierzyciela z prośbą o potwierdzenie zaległej płatności. Tak właśnie robią firmy zajmujące się naprawą kredytów, aby zwiększyć ocenę zdolności kredytowej klientów.

Jeśli wierzyciel nie odpowie w ciągu 30 dni, opóźniona płatność zostanie usunięta. Jednak duże banki i pożyczkodawcy mają działy, które zajmują się sporami kredytowymi. Zazwyczaj bardzo dobrze reagują na wszystkie informacje, których potrzebuje biuro informacji kredytowej.

To sprawia, że ​​usunięcie opóźnień w płatnościach poprzez spór z biurami informacji kredytowej jest dość trudne. Jednak nie jest to niemożliwe.

3. Złóż skargę do CFPB

CFPB, Consumer Financial Protection Bureau, przyjmuje skargi dotyczące raportów kredytowych od 22 września 2012 r. Teraz konsumenci mają możliwość składania skarg na zespoły i pożyczkodawców dotyczących niedokładnych raportów kredytowych na szczeblu federalnym.

Możesz złożyć skargę na dyrektora wierzyciela lub na biura informacji kredytowej tutaj.

Informacje o sporach z biurami kredytowymi

TransUnion LLC

Consumer Dispute Center

PO Box 2000

Chester, PA 19016

Telefon: 800-916-8800 – 8:00 – 23:00 czasu wschodniego

Experian Dispute

P.O. Box 4500

Allen, TX 75013

Telefon: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374

Telefon: (800) 846-5279

Jak usunąłem 4 spóźnione płatności z mojego raportu kredytowego i zwiększyłem swój wynik o 84 punkty!

Każdy z nas może w końcu zapomnieć o zapłaceniu rachunku na czas. Jestem tego winny. Kilka miesięcy temu musiałem założyć nowe konto bankowe z powodu nieuczciwej działalności. Zaktualizowałem wszystkie moje rachunki do płatności automatycznych, a przynajmniej tak mi się wydawało. Jednak zupełnie zapomniałem o karcie sklepu Amazon, dostępnej wyłącznie online.

Miałem również opłatę roczną z karty kredytowej, o której myślałem, że jest zamknięta, ale miałem roczną opłatę. Dowiedziałem się o tym dopiero po 90-dniowym opóźnieniu w płatności. Skontaktowałem się więc z wierzycielem, Capital One. I wyraziłem niezadowolenie z 3 spóźnionych płatności, ale nic nie zostało zrobione.

Kilka tygodni temu postanowiłem sam wypróbować tę samą radę i usunąłem 4 spóźnione płatności z mojego raportu kredytowego.

Jeden zajął mi całe 5 minut.

Pięć dni później dostałem list w mailu z informacją, że opóźniona płatność zostanie usunięta.

Pozostałe trzy były opóźnione o 30, 60 i 90 dni od Capital One za kartę kredytową, którą uważałem za zamkniętą, ale naliczono roczną opłatę.

Wszystkie 3 zostały usunięte przez biura informacji kredytowej kilka tygodni później.

A moja zdolność kredytowa poszybowała w górę! Zwiększenie moich wyników nawet o 84 punkty we wszystkich trzech biurach kredytowych.

Opóźnione płatności obniżyły moją zdolność kredytową o 80 punktów!

Zgadza się, mój wynik FICO spadł o 80 punktów! Chociaż naprawdę nie obchodziło mnie to tak jak zwykle, właśnie kupiłem nowy dom i samochód. Przez jakiś czas nie zamierzałem ponownie korzystać z mojej karty kredytowej. Wiedziałem, że kiedykolwiek potrzebuję kredytu, prawdopodobnie mogę je usunąć.

Zanim napisałem ten artykuł, chciałem wypróbować metody, które tutaj zamieściłem, aby sprawdzić, czy uda mi się usunąć własne opóźnienia w płatnościach z mojego raportu kredytowego.

Najpierw skontaktowałem się z wierzycielem

Zalogowałem się na konto mojej karty kredytowej w sklepie Amazon, rozpocząłem rozmowę z obsługą klienta. Wiem, że nie mogłem przyznać się, że zapomniałem zaktualizować moje połączone konto bankowe. Powiedziałem więc agentowi, że w moim raporcie kredytowym zgłoszono opóźnioną płatność i uważam, że nie jest to właściwe.

Może nie była to najbardziej moralna rzecz, jaką kiedykolwiek zrobiłem, ale musiałem zobaczyć, co się stanie. Powiedziano mi, że poproszą ich wydział, aby się tym zajął i wrócą do mnie ze swoją decyzją.

Po 2 minutowej rozmowie otrzymałem list z informacją, że opóźniona płatność zostanie usunięta

Około 5 dni po poinformowaniu działu obsługi klienta Capital One, że opóźniona płatność była niedokładna, otrzymałem list w wiadomości pocztowej, w którym stwierdzono, że opóźniona płatność zostanie usunięta z mojego raportu kredytowego w ciągu 30-60 dni. Wystarczająco łatwe. Dlatego sugeruję bezpośredni kontakt z wierzycielem to pierwsza i najlepsza opcja, jaką masz, jeśli chodzi o usunięcie opóźnionych płatności z raportu kredytowego.

Musisz zrozumieć, że…

Listy dobrej woli już nie będą działać!

Kilka lat temu, jeśli spóźniłeś się na konto, które poza tym zawsze miało dobrą opinię. Możesz po prostu poprosić obsługę klienta o jednorazowe usunięcie zaległych płatności, a czasami tak się dzieje. To wszystko zakończyło się przez biura kredytowe.

Wierzyciel nie może już oferować żadnego rodzaju przebaczenia za opóźnienia w płatnościach, chyba że zwłoka w płatności była wynikiem błędu wierzyciela. Jeśli poprosisz wierzyciela o usunięcie opóźnionej płatności w akcie dobrej woli, donikąd Cię to nie zaprowadzi.

W rzeczywistości zostanie odnotowane, że przyznałeś się do spóźnienia i znacznie trudniej będzie usunąć zaległe wynagrodzenie w przyszłości.

Kwestionowałem inne spóźnione płatności bezpośrednio z biurami informacji kredytowej

Poszedłem do trybu online i telefonicznie zakwestionowałem wszystkie 3 opóźnienia w płatnościach ze wszystkimi trzema Biurami Kredytowymi. 30 dni później otrzymałem list z informacją, że usunięto również 3 spóźnione wypłaty. Jednak nie skończyłem, wiedziałem, że chcę, aby mój wynik był tak wysoki, jak to tylko możliwe.

Zwiększ swoją zdolność kredytową, spłacając zadłużenie na karcie kredytowej

Wskaźnik wykorzystania kredytu wynosił 40%. Oznacza to, że wykorzystałem do 40% limitów kredytowych na wszystkich moich kartach. Wykorzystanie kredytu stanowi 30% ogólnego wyniku FICO. Tylko historia płatności (35%) ma większy wpływ.

Chcesz utrzymać swoje salda poniżej 10-15% swoich limitów kredytowych. Zapewni to maksymalizację wyników. Więc spłaciłem cały zadłużenie karty kredytowej do 0, wraz z usuniętymi opóźnionymi płatnościami mój wynik wzrósł o 84 punkty w ciągu zaledwie jednego miesiąca! Ty również możesz osiągnąć ten poziom sukcesu, robiąc to, co ja.

Usuń konta kolekcji

Dwie metody usuwania kolekcji to po pierwsze skontaktowanie się z agencją windykacyjną i poproszenie ich o „zapłatę za usunięcie”. Wtedy zgadzasz się na spłatę zadłużenia przeterminowanego, a firma windykacyjna zgadza się całkowicie usunąć konto z twojego raportu kredytowego. Spłacanie rachunków windykacyjnych, które są zgłaszane tylko jako zapłacone, a nie usunięte, wcale nie poprawia zdolności kredytowej.

Jeśli wierzyciel nie chce z tobą współpracować, po prostu zakwestionuj to z biurami kredytowymi. Będziesz zaskoczony, jak często te firmy nie dostarczają wymaganej dokumentacji do Biura Kredytowego i są usuwane. Nierzadko zdarza się, że kilka kont zostaje usuniętych, po prostu kwestionując konto.

Podsumowując…

Pojedyncza 30-dniowa zwłoka w spłacie może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej i utrudnić uzyskanie zgody na pożyczkę. Jedna spóźniona płatność może obniżyć Twoją zdolność kredytową do 75 punktów. Jak więc usunąć opóźnienia w płatnościach z raportu kredytowego?

Te metody będą działać z kontami kart kredytowych, pożyczkami samochodowymi, spłatami kredytu hipotecznego, kartami sklepowymi, prawie na każdym rodzaju kredytu lub rachunku kredytowego. Wierzyciel

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy