Twój raport kredytowy to migawka Twojej historii finansowej.
Twój raport kredytowy to migawka Twojej historii finansowej.
Twój raport kredytowy to migawka Twojej historii finansowej. Jest to jedno z podstawowych narzędzi używanych przez kredytodawców, takich jak banki i firmy obsługujące karty kredytowe, do podejmowania decyzji o przyznaniu kredytu.
Co znajduje się w moim raporcie kredytowym?
Twój raport kredytowy może zawierać następujące informacje:
Dane identyfikacyjne: Twoje imię i nazwisko, aktualne i poprzednie adresy, numer ubezpieczenia społecznego, numer telefonu, data urodzenia oraz aktualni i poprzedni pracodawcy
Historia kredytowa: historia płatności na rzecz kredytodawców (takich jak sklepy detaliczne, banki, firmy finansowe)
Rejestry publiczne: pozycje, które mogą wpływać na zdolność kredytową, takie jak upadłości i orzeczenia
Zapytania: lista kredytodawców i innych stron upoważnionych przez Ciebie i / lub przez prawo, które otrzymały Twoje informacje kredytowe
Jakie są następne kroki? POBIERZ RAPORT KREDYTOWY I WYNIK
Inne informacje, które mogą obejmować informacje bankowe i / lub zbiory
Twój raport kredytowy nie obejmuje Twoich dochodów, zakupów opłaconych w całości gotówką lub czekami ani informacji o kontach firmowych / osobistych (chyba że jesteś osobiście odpowiedzialny za dług). Nie zawiera również żadnych informacji o Twojej historii medycznej, pochodzeniu etnicznym, przynależności politycznej lub rejestrze karnym.
Co to jest agencja konsumencka lub biuro informacji kredytowej i czym się zajmuje?
Agencje sporządzające sprawozdania konsumenckie, takie jak TransUnion, służą konsumentom i firmom, dostarczając informacje kredytowe i narzędzia do zarządzania ryzykiem, które pomagają firmom w podejmowaniu decyzji o przyznaniu kredytu.
Kredytodawcy i inne instytucje dostarczają biurom kredytowym faktyczne informacje o tym, jak ich klienci płacą rachunki i inne długi. Agencje sporządzające sprawozdania kredytowe gromadzą historie płatności wraz z informacjami publicznymi w „pliku dla każdego konsumenta. Kredytodawcy i upoważnione instytucje uzyskują raporty kredytowe dotyczące indywidualnych konsumentów. Konsumenci odnoszą korzyści dzięki szybszym decyzjom kredytowym.
TransUnion generuje miliony raportów kredytowych każdego roku, dzięki czemu kupowanie na kredyt jest szybkie, łatwe i bezpieczne dla wykwalifikowanych kandydatów.
Jak pojawiają się informacje w moim raporcie kredytowym i czy są one regularnie aktualizowane?
Pożyczkodawcy przekazują aktualne informacje na temat aktywności na koncie co najmniej jednemu z dwóch biur informacji kredytowej w Kanadzie – TransUnion i Equifax. Ponieważ pożyczkodawcy niekoniecznie zgłaszają się do obu biur, informacje w raportach kredytowych mogą się różnić. Pożyczkodawcy zgłaszają również działalność do biur informacji kredytowej o różnych porach w ciągu miesiąca, co może skutkować niewielkimi różnicami w raportach i ocenach kredytowych.
Dlaczego mój raport kredytowy jest konieczny? Do czego to służy?
Kiedy ubiegasz się o kredyt, na przykład kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, nową kartę kredytową, ubiegasz się o pracę lub chcesz wynająć mieszkanie, firmy potrzebują sposobu na ocenę Twojej zdolności kredytowej. Twój raport kredytowy zawiera zapis Twojej wiarygodności finansowej.
Jak długo informacje pozostają w moim raporcie kredytowym?
Pozytywne informacje kredytowe, takie jak informacje o opłaconych kontach bez negatywnej historii, mogą pozostać w Twoim raporcie kredytowym przez okres do dwudziestu lat. Dzieląc się tymi informacjami z wierzycielami, pożyczkodawcy widzą rodzaje kredytów, którymi z powodzeniem zarządzałeś w przeszłości i rozpoznają twoją poprzednią dobrą historię kredytową, nawet jeśli masz ograniczoną lub żadną aktualną historię kredytową.
Niekorzystna historia kredytowa, windykacje i niespłacone rachunki, które nie zostały uregulowane w ramach programu spłaty zadłużenia (tj. Uporządkowana spłata zadłużenia, doradztwo kredytowe, propozycja dla konsumentów), są automatycznie usuwane z raportu kredytowego po sześciu latach od daty pierwszego zaległości na koncie.
Dokumenty publiczne, takie jak wyroki i upadłości, mogą obejmować Twoje akta przez 6 do 10 lat, w zależności od prowincji.
W przypadku wielokrotnych upadłości, każde ogłoszenie upadłości będzie obowiązywać przez 14 lat od daty zakończenia.
TransUnion może usunąć informacje kredytowe zgłoszone na Twój temat przez dostawcę danych, jeśli nasza relacja z dostawcą danych dobiegnie końca. Zakończenie relacji z dostawcą danych może utrudnić nam utrzymanie aktualnej i dokładnej dokumentacji kredytowej i / lub przeprowadzenie naszych procedur dochodzeniowych. W takich okolicznościach usuwamy informacje kredytowe, aby upewnić się, że Twój plik kredytowy pozostaje tak dokładny, kompletny i aktualny, jak to tylko możliwe.
Kto może uzyskać dostęp do mojego raportu kredytowego?
Prawo prowincjonalne i federalne określa wymagania dotyczące tego, jakie organizacje mogą uzyskać dostęp do osobistych informacji kredytowych. W ramach procesu wnioskowania o kredyt organizacje proszą Cię o zgodę na dostęp do informacji o Tobie. Mogą również poprosić o raport kredytowy, gdy chcą odzyskać dług lub jeśli złożyłeś wniosek o zatrudnienie, dzierżawę lub ubezpieczenie. Wreszcie masz również prawo dostępu do raportu kredytowego.
Co to jest zapytanie?
Prawo prowincjonalne i federalne określa wymagania dotyczące tego, jakie organizacje mogą uzyskać dostęp do osobistych informacji kredytowych. W ramach procesu wnioskowania o kredyt organizacje proszą Cię o zgodę na dostęp do informacji o Tobie. Mogą również poprosić o raport kredytowy, gdy chcą odzyskać dług lub jeśli złożyłeś wniosek o zatrudnienie, dzierżawę lub ubezpieczenie. Wreszcie masz również prawo dostępu do raportu kredytowego.
Zapytania dotyczące kredytu:
Kiedy ubiegasz się o kredyt, firmy mogą prosić Cię o zgodę na dostęp do raportu kredytowego, aby pomóc w podjęciu decyzji. Za każdym razem, gdy zażądają raportu w celach kredytowych, w Twoim pliku pojawi się zapytanie. Zapytania te zostaną ujawnione innym firmom przeglądającym Twoją dokumentację kredytową i mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Zapytania niezwiązane z kredytami i zapytania dotyczące przeglądu konta:
Zapytania niezwiązane z kredytami i zapytania dotyczące przeglądu konta, a także Twoje własne prośby o przejrzenie pliku kredytowego, nie mają wpływu na Twoją zdolność kredytową. Firmy mogą, za zgodą lub zgodnie z prawem, uzyskać dostęp do całości lub części Twoich informacji kredytowych przed zakończeniem transakcji lub nawiązaniem z Tobą relacji w celach innych niż kredyt (zapytania niezwiązane z kredytami) i / lub okresowe przeglądanie Twojego kredytu plik po nawiązaniu z Tobą relacji (zapytania dotyczące przeglądu konta). Firmy wykonują zapytania niezwiązane z kredytami i sprawdzają rachunki w sprawach takich jak weryfikacja Twojej tożsamości, windykacja długu, kontrola zatrudnienia lub najmu, ubezpieczenie, wykrywanie oszustw, spełnianie wymogów regulacyjnych, odnawianie kont, zmiany limitów, monitorowanie lub produkty i usługi oferty.
Zapytania niezwiązane z kredytami i przeglądem konta mogą być wykorzystywane (bez ujawniania szczegółów takich zapytań) przez TransUnion w celu wykrywania i monitorowania oszustw, weryfikacji tożsamości, alertów i usług analitycznych dla naszych klientów i mogą zostać ujawnione w celu dostarczenia produktów, o które prosiłeś za pośrednictwem sprzedawcy bezpośrednio do klienta.
Czy jest miejsce, w którym mogę wyjaśnić informacje dotyczące mojego raportu kredytowego?
Absolutnie. Masz prawo dołączyć oświadczenie do raportu kredytowego, które wyjaśnia, dlaczego, na przykład, masz kilka opóźnionych płatności w swoim rejestrze. Oświadczenie jest ważne przez sześć lat i jest widoczne dla firm otrzymujących pełną kopię raportu kredytowego. Życie jest skomplikowane, a to stwierdzenie może przekonać pożyczkodawcę obawianego w inny sposób, aby dał ci szansę.
Jak często powinienem sprawdzać raport kredytowy?
Powinieneś przeglądać swój raport kredytowy co najmniej raz w roku, aby upewnić się, że informacje są dokładne. Jeśli planujesz ważne transakcje finansowe w ciągu najbliższych kilku miesięcy, powinieneś przejrzeć swój raport na długo, zanim spodziewasz się, że takie transakcje wystąpią. W ten sposób masz wystarczająco dużo czasu, aby skontaktować się z agencją kredytową, jeśli masz pytania lub potrzebujesz zmian.