Co to jest pożyczka Jumbo? Podstawa stanu Teksas w sprawie niespełniających warunków pożyczek

Author:
17 lutego 2021

Finansowanie zakupu domu jest prawdopodobnie jedną z najważniejszych decyzji finansowych, jakie podejmiesz w swoim życiu, a wybór jest jeszcze ważniejszy, jeśli dom, który chcesz kupić, ma wysoką cenę. Tradycyjne pożyczki zgodne z wymaganiami mają limity, ale nie musi to oznaczać, że masz ograniczone możliwości. Zabezpieczenie dużej pożyczki w Teksasie lub odkrywanie kreatywnych technik pożyczkowych może być rozwiązaniami, które pozwolą Ci na zakup wymarzonego domu.

Co to jest pożyczka Jumbo?

Aby zrozumieć definicję pożyczki typu jumbo, musisz najpierw dowiedzieć się czegoś o pożyczkach zgodnych z wymogami. Pożyczki zgodne to te, które mieszczą się w granicach określonych przez Federalną Agencję Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA). Gdy pożyczka jest zgodna, jest również zgodna z wytycznymi określonymi przez Fannie Mae i Freddie Mac. Te zgodne pożyczki kwalifikują się do sekurytyzacji, gwarancji lub zakupu przez dwa przedsiębiorstwa sponsorowane przez rząd

Pożyczka typu „ jumbo ”, nazywana również hipoteką „ jumbo ”, to pożyczka przekraczająca kwotę określoną przez FHFA. /p>

Kto potrzebuje pożyczki Jumbo?

Więc co dokładnie określa FHFA jako te granice? W większości kontynentalnych Stanów Zjednoczonych kwota ta wynosi 484 350 USD za jedno mieszkanie. Jeśli niedawno przeniosłeś się do Teksasu z innego stanu, możesz wiedzieć, że 200 hrabstw w Stanach Zjednoczonych zostało wyznaczonych jako wysoce konkurencyjne obszary o wysokich kosztach. Okręgi te mają maksymalny limit pożyczki w wysokości 726 525 USD – 150% typowej kwoty progowej. Obszary takie jak Los Angeles, Nowy Jork i Nantucket to kilka lokalizacji, w których obowiązuje wyższy limit. Niestety, jeśli szukasz dużej pożyczki w Teksasie, nie znajdziesz żadnych zwiększonych obszarów progowych. Od 2019 r. Wszystkie hrabstwa stanu Teksas przestrzegają limitu 484 350 USD

Czym pożyczka Jumbo różni się od mniejszego kredytu hipotecznego?

Pierwszą i najbardziej oczywistą różnicą między pożyczką zgodną a pożyczką typu jumbo jest kwota pożyczki, ale różnice nie kończą się na tym. Oto kilka innych różnic między dużymi pożyczkami a mniejszymi, zgodnymi pożyczkami

Oprocentowanie i zaliczka

Zarówno stopy procentowe, jak i zaliczki na duże pożyczki uległy zmianom w ostatnich latach. Historycznie rzecz biorąc, oprocentowanie dużych pożyczek było o pół do dwóch procent wyższe niż w przypadku pożyczek zgodnych z prawem. Podczas gdy stawki dużych pożyczek są obecnie bliższe odpowiednim oprocentom, niektórzy pożyczkodawcy mogą mieć wyższą stopę procentową.

Wymagania dotyczące zaliczki mogą również różnić się od wymaganych pożyczek. W przeszłości była to prosta zasada, że ​​duże pożyczki wymagały zaliczki w wysokości 20%, a niektóre nawet 30%. Niektóre instytucje mogą wymagać tak wysokiej zaliczki, ale inni pożyczkodawcy pozwolą na mniejsze. Inni mają nawet takie rzeczy, jak programy pomocy przedpłatą.

Rygorystyczne wymagania

Pamiętasz, jak Fannie Mae i Freddie Mac nie popierają dużych pożyczek? Z tego powodu instytucje finansowe są nieco ostrożne w pożyczaniu swoich pieniędzy, zwłaszcza w dużych kwotach. Aby pomóc zminimalizować ryzyko, instytucje finansowe dodają surowsze wymagania kwalifikacyjne do swoich dużych produktów. Chcą mieć pewność, że jeśli pożyczą pieniądze, pożyczkobiorca będzie w stanie je spłacić. W przypadku większości pożyczkodawców musisz kwalifikować się w następujących obszarach: /p>

  • Stosunek zadłużenia do dochodu (DTI) . Wskaźnik ten porównuje kwotę pieniędzy, które jesteś winien, z pieniędzmi wpadającymi do Twojej kieszeni każdego miesiąca. Przeciętny pożyczkodawca pożyczki typu jumbo wymaga około 36% lub mniej; jest to znacznie mniejszy odsetek niż w przypadku pożyczek zgodnych z wymogami, które zazwyczaj wymagają mniej niż 46%.

  • Ocena kredytowa. Pożyczki konwencjonalne wymagają jedynie oceny kredytowej 620 punktów, ale ocena wymagana w przypadku pożyczki typu jumbo jest znacznie wyższa. Jeśli wypłacasz dużą sumę pieniędzy, pożyczkodawcy lubią widzieć wyniki wyższe niż 700. Niektórzy chcą nawet ponad 720.

  • Aktywa płynne . Oprócz niskiego wskaźnika DTI i wysokiej oceny kredytowej, pożyczkodawcy chcą mieć pewność, że masz środki na spłatę kredytu hipotecznego, jeśli Twój miesięczny przepływ dochodów zostanie zakłócony. Więc nawet jeśli dokonasz dużej przedpłaty, bądź przygotowany na udowodnienie, że zgromadziłeś jeszcze więcej pieniędzy.

Jak zdobyć potrzebne pieniądze bez pożyczki Jumbo

Niektórzy kupujący unikają pomysłu dużej pożyczki. Być może oprocentowanie jest zbyt wysokie lub może kredytobiorca nie spełnia bardziej rygorystycznych wymogów kredytowych. Bez względu na powód, duża pożyczka nie jest jedynym sposobem na uzyskanie pieniędzy potrzebnych na zakup domu.

Przy odrobinie kreatywnego pożyczania możesz mieć pod ręką kwotę w postaci dwóch zgodnych pożyczek, które sumują się do tego, czym byłaby jedna duża pożyczka.

Pożyczkodawcy robią to, korzystając z drugiego kredytu hipotecznego zwanego pożyczką typu piggyback. Jak sama nazwa wskazuje, druga, mniejsza pożyczka jest zaciągana w tym samym czasie co pierwsza i „na barana w przypadku pierwszej, większej. Pierwsza pożyczka będzie tuż poniżej progu pożyczki typu „jumbo i nadal będzie uznawana za zgodną. Druga pożyczka zostanie udzielona na pozostałą potrzebną kwotę

Wiele pożyczek tego typu ma formę 80-10-10, co oznacza: /p>

  • 80: Pierwsza pożyczka to 80% ceny zakupu;
  • 10: Druga pożyczka to 10% ceny zakupu;
  • 10: Pożyczka spłaca 10% ceny zakupu.

Kwota ta nie jest określona w kamieniu, a niektóre kombinacje będą wyglądać inaczej w zależności od ceny domu i innych czynników

Uzyskanie kredytu hipotecznego na dom w Unii Kredytowej

Niezależnie od tego, czy potrzebujesz pierwszego, czy drugiego kredytu hipotecznego, zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego w spółdzielczej kasie kredytowej wiąże się z kilkoma korzyściami.

Po pierwsze, spółdzielcze kasy pożyczkowe zazwyczaj oferują swoim członkom bardzo konkurencyjne warunki pożyczek i stopy procentowe. Są również w stanie być bardziej elastyczni, jeśli chodzi o wymagania dotyczące kwalifikacji pożyczkowych. Ponieważ spółdzielcze kasy pożyczkowe są zwykle mniejsze i bardziej lokalne niż duże banki, członkowie mają bardziej osobiste, indywidualne doświadczenie. Mogą wymyślić kreatywne sposoby na posiadanie pieniędzy, których potrzebujesz.

Wreszcie, jest bardziej prawdopodobne, że w unii kredytowej będziesz miał doskonałe doświadczenia z obsługą klienta. Ponieważ są one własnością członków, spółdzielcze kasy pożyczkowe zwykle stawiają członków na pierwszym miejscu. To podejście zorientowane przede wszystkim na członka stanowi długą drogę w procesie finansowania domu, który może być żmudny i wymagać regularnej komunikacji z pożyczkodawcą. Przyjaźni, kompetentni ludzie, którzy chcą pomóc klientom znaleźć rozwiązania, mogą sprawić, że zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego będzie dziecinnie proste.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy