Banki zebrały 11 miliardów dolarów opłat za debet; Oto dlaczego to ma znaczenie

Author:
17 lutego 2021
Category: Ogólnie Rzecz

Konsumenci zapłacili w zeszłym roku ponad 11 miliardów dolarów z tytułu opłat za debet

Jak wynika z nowego raportu Center for Responsible Lending (CPL), duże amerykańskie banki pobrały ponad 11 miliardów dolarów opłat za debet z kont swoich klientów w 2019 roku. Organizacja przeanalizowała przychody banków z aktywami w wysokości 1 miliarda USD lub więcej, a także sposób, w jaki te instytucje zmodyfikowały lub nie zmieniły sposobu obsługi opłat za debet podczas pandemii Covid-19. „Banki stosują szereg nieuczciwych praktyk, które łącznie powodują wysysanie ogromnych sum z rachunków czekowych swoich klientów – podsumował CPL. „Podczas kryzysu gospodarczego wywołanego przez COVID-19 niszczycielski wpływ opłat za debet będzie tylko bardziej wyraźny.

Fakty dotyczące opłat za debet:

  • W 2019 roku banki z aktywami o wartości 1 miliarda USD lub więcej pobierały od klientów 11,68 miliarda USD opłat związanych z kredytem w rachunku bieżącym. Opłaty te obejmują zarówno opłaty za debet w rachunku bieżącym, jak i opłaty za środki niewystarczające (NSF).
  • Opłaty za debet w rachunku bieżącym naliczane klientom wzrosły o 130 mln USD w porównaniu z poprzednim rokiem 2018 i 500 mln USD w 2015 r.
  • Tylko dziewięć procent posiadaczy kont uiściło 84 procent opłat. Osoby te mają zwykle niskie saldo i niskie miesięczne depozyty; średni bilans dla tej grupy wynosił mniej niż 350 USD.
  • CPL ustalił, że niektórzy z najbardziej poszkodowanych konsumentów płacili średnio 37 opłat za debet w rachunku bieżącym każdego roku, co stanowi równowartość prawie 1300 USD. To także więcej niż 1200 $ bodźca kontrolnego, który wiele osób jest częścią ustawy CARES.
  • 20 największych banków pobierających opłaty odpowiadało za 9,2 miliarda dolarów lub 79 procent przychodów z kredytu w rachunku bieżącym / NSF.
  • JP Morgan Chase JPM, Wells Fargo WFC i Bank of America BAC uzyskały największe przychody z tych opłat w 2019 r. JP Morgan sam zarobił ponad 2 miliardy dolarów, a Wells Fargo i Bank of American zarabiają odpowiednio 1,7 miliarda i 1,6 miliarda dolarów

Konsumenci zapłacili 11,68 miliardów dolarów z tytułu kredytów w rachunku bieżącym i opłat z tytułu niewystarczającego funduszu (NSF) w 2019 r., Co stanowi 4,5 procent. [+] wzrost od 2015 r.

Centrum Odpowiedzialnego Kredytu

Opłaty za debet w rachunku bieżącym mają nieproporcjonalny wpływ na najbardziej narażone:

Aktualizacja stymulatora: Przedstawiono propozycję pakietu stymulacji o wartości 2,2 biliona USD, obejmującą kontrole stymulacji o wartości 1200 USD i zasiłki dla bezrobotnych w wysokości 600 USD

Uwaga dla odbiorców z ubezpieczenia społecznego (SSI) – wciąż jest czas, aby otrzymać czek za 1200 $

Aktualizacja bodźca: 5 potencjalnych wyników

Zdecydowana większość opłat za debet i NSF jest ponoszona przez najbardziej wrażliwych klientów i powoduje ich całkowite wykluczenie z systemu bankowego. Ponadto, według CPL, „opłaty za debet w rachunku bieżącym są szczególnie szkodliwe dla konsumentów o niskich dochodach i kolorowych społeczności, które są już nieproporcjonalnie wykluczone z głównego nurtu bankowego.

Jest to szczególnie istotne w okresie spowolnienia gospodarczego wywołanego koronawirusem. Podczas gdy majowy raport dotyczący zatrudnienia opublikowany przez Bureau of Labor Statistics wykazał spadek stopy bezrobocia, wzrost zatrudnienia trafił głównie do białych pracowników. Bezrobocie Czarnych w rzeczywistości wzrosło o 0,1 procent, a rekordowe 19 procent pracowników latynoskich było bezrobotnych. „Praktyki związane z debetem bankowym powodują poważne problemy finansowe wielu rodzin w najlepszych czasach – twierdzi CPL w swoim raporcie. „Podczas kryzysu gospodarczego wywołanego przez COVID-19 niszczycielski wpływ opłat za debet będzie tylko bardziej wyraźny.

Opłaty za debet i koronawirus:

Wraz z pandemią koronawirusa, która utrzymuje wielu bezrobotnych, napięcie finansowe może spowodować wzrost opłat za debet. Biorąc pod uwagę nieproporcjonalny wpływ opłat na Amerykanów w trudnej sytuacji, może to prowadzić do większych trudności finansowych. Raport CPL wykazał, że żaden z 10 największych banków nie zobowiązał się do zwolnienia z opłat za debet w trakcie Covid-19.

Skutki opłat za debet były odczuwalne zarówno bezpośrednio, jak i pośrednio podczas pandemii koronawirusa. Wielu Amerykanów miało bezpośredni wpływ, gdy na konta bankowe American zaczęto wpłacać 1200 dolarów płatności stymulacyjnych. Raporty szybko ujawniły, że pieniądze nie docierają do zamierzonych osób, ale zamiast tego były przekierowywane przez banki w celu skompensowania istniejących długów, takich jak opłaty za debet. W jednym godnym uwagi przypadku, USAA, którego członkostwo koncentruje się na weteranach wojskowych, wzięło 3.400 dolarów w formie płatności stymulacyjnych od rodziny niepełnosprawnego weterana na pokrycie istniejącego zadłużenia. Cztery największe banki w kraju – Bank of America, Citi, JPMorgan Chase, Wells Fargo – ogłosiły, że wstrzymają ściąganie ujemnych sald na 30 dni, ale nie podjęły działań długoterminowych. Po luzieStany Zjednoczone zaktualizowały swoją politykę i zaprzestały stosowania płatności stymulacyjnych w celu wyrównania istniejących długów; zwrócił również pieniądze, które już skonfiskował klientom. „W przypadku członków z ujemnymi saldami depozytów, USAA wstrzyma pobieranie ujemnego salda konta istniejącego w momencie zdeponowania ich płatności stymulacyjnej na 90 dni – powiedział rzecznik w połowie kwietnia.

Pośrednio opłaty za debet mogły przyczynić się do wolniejszego otrzymywania czeków stymulacyjnych. Najszybszym sposobem otrzymania czeku stymulacyjnego było podanie numeru konta i informacji o routingu, tak aby płatność była przelewana bezpośrednio na rachunek bieżący lub oszczędnościowy. „Wiele osób dotkniętych nieustępliwymi opłatami za debet kończy się zamknięciem rachunku bieżącego, a ponowne wejście jest trudne – twierdzi CPL. Dlatego wielu wrażliwych klientów, którzy najbardziej potrzebowali czeków stymulacyjnych, często mogło nie mieć konta bankowego, które pozwoliłoby im szybko otrzymać płatność stymulacyjną. Zamiast tego mogli być zmuszeni polegać na otrzymaniu papierowego czeku stymulacyjnego pocztą lub przedpłaconej karty stymulacyjnej, która zaczęła przychodzić dopiero niedawno.

Potencjalne działania do podjęcia:

Kongres i regulatorzy

CPL zawiera wiele inteligentnych zaleceń, które pomogą złagodzić wpływ opłat za debet w rachunku bieżącym, zwłaszcza do czasu odzyskania gospodarki po skutkach Covid-19. Ogólnie rzecz biorąc, CPL twierdzi, że Kongres, a także federalne i stanowe organy regulacyjne, powinny zapewnić zawieszenie opłat za debet i NSF w czasie pandemii. Istnieje szerokie, ponadpartyjne poparcie dla tego, przy czym 84 procent Demokratów i 76 procent Republikanów jest za zawieszeniem.

Senator stanu New Jersey, Cory Booker, wraz z senatorem Sherrodem Brownem zaproponował ustawę. [+] tymczasowo zakazać opłat za debet podczas pandemii koronawirusa.

POOL / AFP przez Getty Images

Senatorowie Cory Booker i Sherrod Brown wprowadzili przepisy zakazujące opłat za debet do czasu zakończenia sytuacji kryzysowej związanej z koronawirusem, ale jak dotąd propozycja nie została przyjęta. Potencjalnym modelem działania mogłaby być Wielka Brytania, gdzie organ nadzoru finansowego wymagał od banków udostępnienia do 500 funtów w rachunku bieżącym bez żadnych kosztów przez 90 dni.

Inne zalecenia obejmują:

  • Zmniejszenie opłaty za debet, która zazwyczaj wynosi 35 USD. CPL argumentuje, że opłata jest nieproporcjonalna do kosztu overdraftingu, przy wielu transakcjach, które prowadzą do przekroczenia limitu w rachunku bieżącym o wartości zaledwie 20 USD każda, a ryzyko ponoszone przez bank jest bardzo niskie.
  • Zapewnienie, że banki nie pobierają wielu opłat za debet dziennie. Niektóre banki już ograniczają liczbę opłat, ale ustalają limit na trzy do sześciu dziennie, co nadal może skutkować

Konsumenci

Jako konsument, jeśli spotkały Cię opłaty za debet, zwłaszcza w ciągu ostatnich kilku miesięcy, zadzwoń do swojego banku lub wyślij wiadomość za pośrednictwem bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej banku, aby poprosić o zwolnienie lub kredyt. Chociaż wydaje się, że żaden z banków nie wdrożył systemowego zamrożenia opłat za debet w rachunku bieżącym, wiele z nich stwierdziło, że będzie rozpatrywać wnioski klientów indywidualnie.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy